Je to již více než rok, co se v Česku stala přírodní katastrofa, kterou známe z amerických filmů. 24. června 2021 zasáhly Břeclavsko a Hodonínsko ničivé bouře a tornádo. Celá pohroma trvala jen pár minut, ale zanechala za sebou ohromnou spoušť.
Tato zkáza po sobě zanechala více než 1 200 poškozených domů. Více než sto z nich bylo tornádo zničilo totálně nebo následnou demolici nařídil statik.
Pomáhat zjišťovat a hlásit škody pojišťovnám byl také Tomáš Coufal ze společnosti European Compensation Services (EUCS). Ta se mimo jiné zabývá vymáháním pojistného plnění z pojišťoven a úzce spolupracuje s QARA.
Při místním šetření zjistil dvě zásadní věci. Více než 40 % nemovitostí měli vlastníci podpojištěné. A 20 % nemovitostí nebyly bohužel pojištěny vůbec.
Kdo by měl mít svou nemovitost pojištěnou
V podstatě se dá říct, že pojištěnou nemovitost by měl mít každý. Respektive pojištění nemovitosti nepotřebujete, pokud vám nevadí uvolnit z vašich úspor stovky tisíc nebo miliony korun. Pokud do této kategorie spadáte, pak pojištění nemovitosti potřebovat nemusíte.
Všichni ostatní by ale svou nemovitost pojištěnou mít měli. A měli by ji mít pojištěnou správně.
Pozor na podpojištění
Domy se pojišťují na tzv. reprodukční hodnotu, tedy na částku, za kterou by se dalo dům znovu postavit, pokud by došlo k totální škodě.
K podpojištění dochází zpravidla ve chvíli, kdy se reprodukční cena liší o více než 20 % od pojistné částky.
Praktický příklad, jak by postupovala pojišťovna v případě podpojištěné nemovitosti:
Máte dům v reprodukční hodnotě 6 mil. Kč, který jste pojistili na 3 mil. Kč. Vichřice vám způsobí škodu na střeše za 500 tis. Kč. Vzhledem k tomu, že jste měli nemovitost podpojištěnou o 50 %, zkrátí vám pojišťovna o 50 % i pojistné plnění, takže vám vyplatí plnění ve výši 250 tis. Kč.
Jak podpojištění předcházet
Měli byste už na začátku správně nastavit pojistnou částku. Většina pojišťoven vám s tím pomůže, když jim dáte konkrétní parametry vašeho domu.
Pokud máte člověka, který se vám o pojistky stará, měl by vám každé dva roky udělat propočet a pojistné částky aktualizovat. Pokud takového člověka nemáte a chcete si to řešit sami, můžete si při sjednání pojištění zvolit tzv. indexaci.
Tím zvýšíte výši vaší pojistky automaticky a pravidelně. Tím pádem by nemělo dojít k podpojištění (za předpokladu správně nastavené pojistné částky na začátku).
Pokud nemáte čas nebo nevíte jak na to a chcete mít jistotu, že budete mít dům pojištěný správně, dejte mi vědět, rád vám s pojištěním vašeho domu poradím.
Nezapomeňte na vedlejší stavby
Když budete mít správně nastavenou cenu „hlavní“ nemovitosti, nezapomeňte k ní připočíst ještě vedlejší stavby. Plot, zahradní domek, altán, bazén nebo studnu. Na tyto se většinou stanoví samostatný – sublimit. Doporučuji tyto nemovitosti do smlouvy vypsat a co nejlépe specifikovat.
Správně sjednaná smlouva = spokojenost na všech stranách
Mnoho klientů má k pojištění a k pojišťovnám rezervovaný postoj, někteří dokonce odmítavý. Většina z nich si tuto averzi vybudovala kvůli špatnému plnění při pojistné události – buď jim pojišťovna plnila méně, než očekávali, nebo jim odmítla plnit zcela, protože se na způsobenou škodu pojištění nevztahovalo.
Aby k tomu nedošlo, pohlídejte si následující kroky:
- Pečlivě sjednejte pojistnou smlouvu,
- nastavte správné pojistné částky včetně sublimitů,
- zahrňte do smlouvy všechny stavby a prvky, které chcete pojistit,
- správně, včas a úplně nahlaste pojistnou událost a pečlivě škodu zdokumentujte.
Já a mí klienti tuto činnost svěřujeme do rukou profesionálů z EUCS, kteří se na pomoc v podobných případech specializují. Případ si od vás přeberou a poté napřímo komunikují s pojišťovnami.
Tímto článkem jsem se zaměřil na pojištění rodinných domů, chat a chalup. Příště vám přinesu informace o tom, na co si dát pozor u vašich bytů a domácností. I zde je pár věcí, které byste měli vědět, než si pojistku sjednáte.
Mějte se fajn. Jiří
